UKV

Die Highlights der PflegePRIVAT Premium Pflegetagegeldversicherung auf einen Blick:

• Absicherung in allen Pflegegraden und freie Verfügbarkeit des Pflegegeldes ohne Kostennachweise.
• Keine Wartezeit, sofortiger, weltweiter Versicherungs­schutz ab Vertragsbeginn.
• Beitragsfreistellung: Ab Pflegegrad 3 brauchen Sie den Beitrag nicht mehr zahlen.
• Zusätzliche Einmalleistung (z. B. für Umbauten): Ab dem Pflegegrad 2 erhalten Sie als zusätzliche Einmalleistung den 60-fachen Tagessatz, bzw. im Tarif Premium Plus den 100-fachen Tagessatz.
• Lange Dynamikoption: alle 3 Jahre bis zum 80. Lebensjahr auch wenn bereits Pflegebedürftigkeit besteht.
• Nachversicherungsmöglichkeiten: Im Tarif PflegePRIVAT Premium Plus kann man das versicherte Pflegegeld zusätzlich bis zu 2-mal ohne Gesundheitsprüfung erhöhen, solange man unter 65 und noch nicht pflegebedürftig ist.
• Serviceleistung „PflegePartner“: Assistance-Leistungen einerseits in digitaler Form als Online-Plattform mit Services zur Unterstützung und Information. Ergänzend stehen im Pflegefall fachkundige Berater zur Seite. Zusätzlich im Tarif Pflege PflegePRIVAT Premium Plus: Individuelle Pflegebegleitung bei Pflegebedürftigkeit eines Elternteils oder Kindes.
• Hochwertige Absicherungsmöglichkeit bei vollstationäre Pflege: Der Tarif PflegePRIVAT Premium Plus bietet das 100 % Pflegetagegeld bei vollstationärer Pflege bereits ab Pflegegrad 2.

Wer bei der UKV zusätzlich staatlich gefördert im Rahmen des Pflege Bahr vorsorgen möchte, kann dies mit der förderfähigen Pflegetagegeldversicherung FörderPflege tun. Sie können den Tarif FörderPflege mit dem Tarif PflegePRIVAT Premium Plus kombinieren. In diesen Fällen wird auf die gesetzliche Wartezeit für den Tarif FörderPflege verzichtet.

Pflegezusatzversicherung PflegePRIVAT Premium

Mit der Pflegetagegeldversicherung PflegePRIVAT Premium können Sie die finanziellen Leistungen für Pflegegrad 5 selber festlegen. Die Leistungen der restlichen Pflegegrade 1 bis 4 errechnen sich prozentual aus der gewünschten Absicherung aus Pflegegrad 5. Bei der Pflegegeldauszahlung im Tarif PflegePRIVAT Premium wird nicht unterschieden, ob ambulant oder stationär gepflegt wird. Das Pflegegeld wird unabhängig davon gezahlt, von wem die Pflege durchgeführt wird. (Pflegefachkraft, Familienangehörige, etc.). Es sind keine Kostennachweise erforderlich. Der Leistungsfall beginnt mit der Feststellung der Pflegebedürftigkeit durch die Pflegepflichtversicherung. 

Zusätzlich erhält man beim erstmaligen Eintritt in die Pflegegrade 2, 3, 4 oder 5 eine Einmalzahlung in Höhe des 60fachen vereinbarten Tagessatzes (die Einmalzahlung wird während der gesamten Laufzeit höchstens einmal gewährt).

Die prozentualen Leistungen des Tarifs PflegePRIVAT Premium

Leistungsmerkmale PflegePRIVAT Premium:

• Identische Leistungen bei der ambulanten oder stationären Pflege.
• Pflegetagegeld in allen fünf Pflegegraden, ohne Kostennachweise
• Keine Wartezeiten. Weltweiter Versicherungsschutz
• Beitragsfreistellung ab Pflegegrad 3
• Zusätzliche Einmalzahlung: 60-facher Tagessatz bei erstmaligem Eintritt einer Pflegebedürftigkeit bereits ab Pflegegrad 2
• Leistungsanpassung (Dynamisierung): Alle drei Jahre kann man den Versicherungsschutz dynamisch den allgemeinen Lebenshaltungskosten (Verbraucherpreisindizes für Deutschland) anpassen – ohne erneute Gesundheitsprüfung und auch im Leistungsfall. Anpassungsmöglichkeit bis zum 80. Lebensjahr. Liegen die Steigerungsraten der Verbraucherpreisindizes für Deutschland der letzten drei Jahre unter 5 %, beträgt der Anpassungssatz 5 %
• Assistance-Leistungen: Mit dem Service „Persön­licher Pflege­Partner“ stehen im Pflegefall fach­kund­ige Be­rater zur Seite. Zudem unbefristete Nutzung des „Digitalen PflegePartners“. Dies ist eine On­line-Platt­form mit zahl­reichen Funk­ti­onen bzw. Ser­vices zur Information, Unterstützung und Vernetzung im Pflegefall.
• Höchstaufnahmealter: 74 Jahre. Ist man älter, kann man den Tarif ggf. individuell (bei sehr gutem Gesundheitszustand) mit erweiterter Gesundheitsprüfung abschließen.

Pflegezusatzversicherung PflegePRIVAT Premium Plus

Der Tarif PflegePRIVAT Premium Plus der UKV bietet einen noch umfassenderen Schutz als der Tarif PflegePRIVAT Premium. Der Tarif ist geeignet für alle, die auch bereits in niedrigeren Pflegegraden einen Fokus auf die stationäre Versorgung legen wollen:

Die Highlights im Überblick:

• Bei der vollstationären Pflege erhält man bereits ab Pflegegrad 2 den Tagessatz zu 100 % ausbezahlt.
• Bei der ambulanten Pflege enthält man ebenfalls erweiterte Leistungen: Bereits ab Pflegegrad 4 erhält man unabhängig davon, ob man ambulant oder stationär gepflegt wird den Tagessatz in Höhe von 100 % ausbezahlt.
• Ab erstmaligem Eintritt der Pflegebedürftigkeit ab Pflegegrad 2 oder höher erhält man eine noch höhere Einmalzahlung als im Tarif Premium (100-facher vereinbarter Tagessatz).
• Zusätzlich wird (ergänzend zu den allgemeinen Assistance Leistungen) eine individuelle 3-monatige Pflegebegleitung angeboten im Fall der Pflegebedürftigkeit eines Elternteils oder Kindes zur Beratung und Begleitung der Pflegeorganisation.

 Die Pflegegeldleistungen des Tarif PflegePRIVAT Premium Plus im Überblick

Leistungsmerkmale UKV PflegePRIVAT Premium Plus:

• Pflegetagegeld in allen fünf Pflegegraden, ohne Kostennachweise
• In der vollstationären Pflege und Kurzzeitpflege bereits ab Pflegegrad 2: Pflegegeldleistung in Höhe von 100 % des versicherten  Pflegetagegeldes.
• Keine Wartezeiten. Leistungsanspruch ab dem ersten Tag.
• Ergänzende Einmalzahlung: Beim erstmaligen Eintritt in die Pflegegrade 2, 3, 4 oder 5 leistet der Versicherer eine Einmalzahlung in Höhe des 100fachen vereinbarten Tagessatzes. Eine Einmalzahlung wird während der gesamten Laufzeit höchstens einmal gewährt. Dies gilt auch bei einem Tarifwechsel.
• Beitragsfreistellung ab Pflegegrad 3
• Leistungsanpassung (Dynamisierung): Alle drei Jahre kann man den Versicherungsschutz dynamisch den allgemeinen Lebenshaltungskosten (Verbraucherpreisindizes für Deutschland) anpassen – ohne erneute Gesundheitsprüfung und auch im Leistungsfall. Anpassungsmöglichkeit bis zum 80. Lebensjahr. Liegen die Steigerungsraten der Verbraucherpreisindizes für Deutschland der letzten drei Jahre unter 5 %, beträgt der Anpassungssatz 5 %
• Besondere Erhöhungsmöglichkeit des Pflegetagegeldes (Optionsrecht): Zweimal während der Vertragslaufzeit kann man (zusätzlich zur Dynamik) das versicherte Pflegetagegeld ohne Gesundheitsprüfung und Wartezeit um bis zu 10 Prozent des vereinbarten Pflegetagegeldes erhöhen. Voraussetzung: Man hat das 65. Lebensjahr noch nicht erreicht und ist noch nicht pflegebedürftig bzw. hat noch keinen Pflegeantrag gestellt. Zwischen der ersten und zweiten Erhöhung müssen mindestens fünf Jahre liegen.
• Weltweiter Versicherungsschutz
• Höchstaufnahmealter: 74 Jahre. Ist man älter kann man den Tarif ggf. individuell bei sehr gutem Gesundheitszustand mit erweiterter Gesundheitsprüfung abschließen.
• Assistance-Leistungen: Im Pflegefall stehen fach­kund­ige Be­rater zur Seite. Sie bieten Hilfe­stell­ungen in allen Be­reich­en rund um die Pfle­ge. Zudem unbefristete Nutzung der Online Services (digitaler PflegePartner).
• PflegePartner Plus als zusätzlicher Service im Tarif PflegePRIVAT PremiumPlus zur besonderen Unterstützung, wenn ein Elternteil oder Kind pflegebedürftig wird. Beratung und Begleitung bis die Pflege stabil organisiert ist – oder maximal drei Monate.

UKV-Förderpflege

Der staatliche geförderte Pflege-Bahr ist ein wichtiger Baustein zur Pflegevorsorge. Den staatlichem Zuschuss in Höhe von 5 Euro pro Monat erhält man ab einem monatlichen Eigenbeitrag von 10 Euro Eigenbeitrag. Eine staatlich geförderte ergänzende Pflegeversicherung können alle ab 18 Jahre abschließen, die noch keine Leistungen aus der gesetzlichen Pflegeversicherung beziehen oder bezogen haben.
Dabei ist zu beachten: Sowohl der maximal versicherbare Tagessatz (20 Euro) als auch der prozentuale Grad der Absicherung ist im Fördertarif geringer als bei ungeförderten Pflegeversicherungen. Um die Leistungen es Pflege Bahr aufzustocken, kann man die FörderPflege der UKV sowohl mit PflegePRIVAT Premium als auch mit PflegePRIVAT Premium Plus kombinieren.

Leistungen UKV Förderpflege (Pflege Bahr):
Die FörderPflege der UKV sieht ausgehend von einem monatlichen Pflegegeld von 600 Euro in Pflegegrad 5 die folgenden prozentual gestaffelten Pflegegeldleistungen für die Pflegegrade 1 bis 5 vor

Leistungsmerkmale Pflege Bahr

• Auszahlung des Pflegegeldes: Freie Verfügbarkeit. Die Kostenerstattung bei ambulanter und stationärer Pflege ist identisch.
• Keine Gesundheitsprüfung. Risikozuschläge werden nicht erhoben.
• Staatliche Förderung: Nur der nach Anrechnung der staatlichen Zulage von monatlich 5 Euro verbleibende Eigenanteil der Prämie ist zu zahlen.
• Wartezeit fünf Jahre. Entfällt bei unfallbedingter Pflegebedürftigkeit.
• Wegfall der Wartezeit: Wird gleichzeitig eine ungeförderte Pflegevorsorge der UKV mit Gesundheitsprüfung abgeschlossen, entfällt die Wartezeit.
• Wegfall der Wartezeit für Kindernachversicherung: Für Kinder, die innerhalb von 2 Monaten zum Tag der Geburt nachversichert werden, entfällt die Wartezeit ebenfalls. Gleiches gilt für minderjährige adoptierte Kinder, maßgebend ist dann der Adoptionszeitpunkt.
• Dynamik: Das vereinbarte Pflegemonatsgeld erhöht sich jeweils alle drei Jahre nach Ver-
• sicherungsbeginn um 10%, maximal jedoch in Höhe der allgemeinen Inflationsrate.
• Ruhen bei Hilfebedürftigkeit: Bei Hilfebedürftigkeit im Sinne des Sozialgesetzbuchs (z.B. Bürgergeld, Grundsicherung etc.) kann man den Versicherungsvertrag drei Jahre ruhen lassen.
• Geltungsbereich: Versicherungsschutz besteht in der EU, in den Vertragsstaaten des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) und in der Schweiz.

Unsere Bewertung des Tarifs PflegePRIVAT Premium bzw. PflegePRIVAT Premium Plus:

Beim Tarif PflegePRIVAT Premium bzw. PflegePRIVAT Premium Plus der UKV handelt es sich um flexible Tarife mit bedarfsgerechten, gut durchdachten Versicherungsbedingungen.

Die prozentuale Auszahlung des Pflegegeldes ist gut an die Versorgungslücke der Pflegepflichtversicherung angepasst. Die Dynamikoption bis zum 80. Lebensjahr ermöglicht eine gute Inflationssicherung bis ins Alter für das Pflegegeld, auch wenn bereits Pflegebedürftigkeit besteht.

Die zusätzliche Einmalzahlung bereits ab Pflegegrad 2 verschafft zusätzlichen finanziellen Spielraum z.B. für einen Wohnungsumbau im Fall der Pflegebedürftigkeit. Dies ist sehr sinnvoll, um die (gerade in niedrigeren Pflegegraden) oft gewünschte Pflege zu Hause zu erleichtern.

Der Tarif PflegePRIVAT Premium Plus bietet zusätzlich eine gute Option für diejenigen, die einen Fokus für den Fall einer stationären Pflege legen möchten, weil dieser Tarif bei der stationären Versorgung bereits ab Pflegegrad 2 das Pflegegeld zu 100 % ausbezahlt. Positiv ist nicht zuletzt auch die relativ frühe Beitragsfreistellung ab Pflegegrad 3.