Hallesche

Die Vorteile der Pflegezusatzversicherung OLGAflex auf einen Blick

Bei der Pflegezusatzversicherung der Halleschen mit der Tarifbezeichnung OLGAflex handelt es sich um eine Pflegetagegeldversicherung mit gestaffelten, prozentualen Leistungen. Als Versicherungsnehmer legen Sie die monatliche Leistung für den höchsten Pflegegrad 5 selbst fest. Die Leistungen für die Pflegegrade 1 bis 4 errechnen sich daraufhin prozentual aus dem im Pflegegrad 5 festgelegtem Pflegegeld.

Versichert werden kann im Tarif OLGAflex ein maximales Pflegetagegeld von 150 Euro pro Tag (4.500 Euro pro Monat). Die Versicherung hat weltweite Geltung. Nur beim Abschluss muss die versicherte Person in der gesetzlichen Pflegepflichtversicherung versichert sein und einen deutschen Wohnsitz haben.

 Zu den Highlights der Pflegezusatzversicherung OLGAflex gehören:

• 100 % Pflegegeldauszahlung bereits ab Pflegegrad 2 bei vollstationärer Pflege.
• Beitragsbefreiung ab Pflegegrad 4.
• Hohe Extrazahlungen: Bei Einstufung in Pflegegrad 4 oder 5 erhält man 60 Tagessätze. Bei unfallbedingter Pflegebedürftigkeit (ebenfalls Pflegegrad 4 oder 5) erhält man 210 Tagessätze.
• Möglichkeit alternativer Begutachtungsverfahren zur gesetzlichen Begutachtung der Pflegepflichtversicherung zur Anerkennung der Pflegebedürftigkeit.
• Umfangreiche Assistance-Leistungen: 24-h-Organisationsgarantie (Pflegekraft zur ambulanten Pflege, Haushaltshilfe, Hausnotruf- und Fahrdienste und vieles mehr).

Besondere Flexibilität der Pflegezusatzversicherung OLGAflex

Kennzeichnend für den Tarif OLGAflex der Halleschen ist eine besonders flexible Beitragsgestaltung, die den günstigen Einstieg in die Pflegevorsorge ermöglichen soll: Die Hallesche ermöglicht dies wahlweise durch eine Beitragskalkulation ohne Altersrückstellungen.

Man kann zwischen der klassischen Beitragszahlung oder einem reduzierten Startbeitrag wählen – bei identischem Versicherungsschutz. Hierfür gibt es den Tarif OLGAflex in zwei Tarifstufen: OLGAflex.AR und OLGAflex.Ri. In der Tarifstufe OLGAflex.Ri werden zunächst keine Rückstellungen fürs Alter gebildet. Daher ist diese Tarifstufe deutlich günstiger. Der Tarif OLGAflex.Ri mit reduziertem Startbeitrag kann nur mit einem Eintrittsalter von 21 bis 60 Jahren abgeschlossen werden. Dieser wird im Versicherungsverlauf in den Tarif OLGAflex.AR umgestellt, welcher dann ab diesem Zeitpunkt Altersrückstellungen bildet.  

Bei zeitweisen finanziellen Engpässen (z.B. Eigenheimfinanzierung, Elternzeit, Arbeitslosigkeit etc.) ist im laufenden Vertrag eine Rückumstellung zur Beitragsreduktion möglich, um die volle Pflegevorsorge trotzdem weiterführen zu können. Bis dahin gebildete Altersrückstellungen bleiben erhalten

Zum Anpassen der Versicherung an Inflation, steigende Kosten und höhere Absicherungswünsche kann man den Vertrag lebenslang dynamisieren - auch im Leistungsfall.

Nicht zuletzt ist es bei der Halleschen auch möglich, staatlich gefördert vorzusorgen (Pflege-Bahr). Mit dem Tarif der Halleschen FÖRDERbar sichern Sie sich den staatlichen Zuschuss von 5 Euro pro Monat bzw. 60 Euro pro Jahr.

Die Leistungen der Pflegezusatzversicherung OLGAflex im Überblick

Die Pflegeleistungen von OLGAflex sind sehr bedarfsgerecht. Es wird bei der Pflegegeldzahlung zwischen ambulanter und stationärer Pflege unterschieden. Insbesondere in der vollstationären Pflege ist umfassende Unterstützung schon in den niedrigeren Pflegegraden erforderlich. Mit OLGAflex entsteht hier keine Finanzierungslücke: Die pflegebedürftige Person erhält bereits ab Pflegegrad 2 die volle 100 % Leistung des versicherten Pflegetagegeldes. Wichtig auch: OLGAflex erstattet das versicherte Pflegetagegeld auch bei Durchführung eines stationären Krankenhaus-, Reha- und Kuraufenthaltes. Voraussetzung ist, dass die Pflegebedürftigkeit schon vorher festgestellt war.

Die Höhe der Leistungen hängt vom Pflegegrad sowie der Art der Pflege (ambulant/stationär) ab.

Die Leistungsmerkmale von OLGAflex im Überblick:

• Freie Auszahlung des Pflegegeldes: Das Pflegetagegeld wird ohne Kostennachweis und ohne zeitliche Begrenzung für jeden Tag der Pflegebedürftigkeit in den Pflegegraden 1 bis 5 gezahlt.
• Bei ambulanter Pflege die gleiche Leistung auch bei der Pflege durch Angehörige.
• Bei stationärer Pflege: 100 % Leistung bereits ab Pflegegrad 2.
• Verzicht auf Warte- und Karenzzeiten.
• Beitragsbefreiung ab Pflegegrad 4.
• Rückwirkende Leistungen ab Beginn der Pflegebedürftigkeit (bis zu 3 Jahre rückwirkend).
• Leistung auch bei Pflegebedürftigkeit wegen Suchterkrankung oder in Folge von bedingtem Vorsatz.
• Leistung auch während einer stationären Heilbehandlung im Krankenhaus, stationären Rehabilitationsmaßnahme bzw. Kur- und Sanatoriumsbehandlung. Voraussetzung: Die Pflegebedürftigkeit wurde schon vor Beginn des Aufenthalts gutachterlich festgestellt.
• Mehrfachleistung bei erstmaliger Pflegebedürftigkeit in Pflegegrad 4 bzw. 5: insgesamt 60 Tagessätze extra (Beispiel: Bei einem versicherten Pflegemonatsgeld von 4.500 Euro wären dies einmalig 9.000 Euro).
• Unfallhilfe: bei unfallbedingter Pflegebedürftigkeit in Pflegegrad 4 oder 5 insgesamt Auszahlung von 210 Tagessätzen extra. (Beispiel: Bei einem versicherten Pflegemonatsgeld von 4.500 Euro wären dies einmalig 31.500 Euro).
• Alternative Pflegeeinstufung zur gesetzlichen Begutachtung möglich: Auf Antrag ist eine alternative Pflegeeinstufung zur gesetzlichen Begutachtung möglich. Voraussetzung hierfür ist das Gutachten der Pflegepflichtversicherung. Die alternative Pflegebegutachtung erfolgt nach der ADL Definition (Activities of Daily Living) bzw. bei eingeschränkter Alltagskompetenz (bedingt durch eine demenzielle Erkrankung) nach der Reisberg Skala. Der Leistungsanspruch ergibt sich nach der für Sie günstigeren Einstufung.
• Dynamik ohne Altersbegrenzung: Das Pflegetagegeld erhöht sich alle 2 Jahre ohne Gesundheitsprüfung automatisch um 5 % – auch wenn der Pflegefall bereits eingetreten ist. Falls Sie diese Anpassung nicht wünschen, können Sie widersprechen.
• Weltweite Geltung: lediglich bei Abschluss muss die versicherte Person in der gesetzlichen Pflegekasse versichert sein und einen deutschen Wohnsitz haben
• Umfangreiche Assistance-Leistungen: 24-h-Organisationsgarantie (Pflegekraft zur ambulanten Pflege, Haushaltshilfe, Hausnotruf- und Fahrdienste und vieles mehr).
• Optionsrecht: Bei Einführung neuer Tarife in Folge Änderung gesetzlichen Grundlagen in der gesetzlichen bzw. privaten Pflegepflichtversicherung zur Einstufung in Pflegegrade besteht die Option, ohne Gesundheitsprüfung innerhalb von 3 Monaten in die neuen Tarife zu wechseln
  
  

Die Tarifstufen von OLGAflex

Der Tarif OLGAflex steht bei Abschluss wahlweise in Tarifvarianten mit Bildung von Altersrückstellungen (OLGAflex.AR ) oder ohne die Bildung von Altersrückstellungen (OLGAflex.Ri) zur Verfügung.

Die Tarifvarianten sind mit Ausnahme der im Folgenden beschriebenen Abweichungen identisch.

Tarifstufe OLGAflex.Ri

Der Tarif OLGAflex.Ri bildet zu Beginn des Vertrags keine Altersrückstellungen.
Das ist die Beitragsvariante „reduzierter Startbeitrag in den ersten Versicherungsjahren“.

Zu beachten ist: Der Tarif OLGA-flex.Ri kann nur mit einem Eintrittsalter von 21 bis 60 Jahren abgeschlossen werden. Der Tarif ist sehr gut geeignet für den preisgünstigen Einstieg in die Pflegevorsorge – bei voller Leistung von Anfang an. Damit im Alter trotzdem ausreichend Rückstellungen zur Verfügung stehen, wird allmählich von OLGAflex.Ri in OLGAflex.AR. – wahlweise  freiwillig oder planmäßig - wie folgt umgestellt:

Freiwillige Umstellung in den Tarif OLGAflex.AR

Man kann die freiwillige Umstellung in den Tarif OLGAfelx.AR (mit Bildung von Altersrückstellungen) jederzeit zum nächsten Monatsersten verlangen.

• Die Umstellung erfolgt ohne Gesundheitsprüfung, sofern das Pflegetagegeld unverändert bleibt. Möchte man das Pflegetagegeld erhöhen, erfolgt eine Gesundheitsprüfung nur für den erhöhten Teil.
• Das versicherte Pflegetagegeld kann man auch auf beide Tarifstufen OLGAflex.RI und OLGAflex.AR aufteilen.

Planmäßige Umstellung in den Tarif OLGAflex.AR

Das nach Tarifstufe OLGAflex.Ri versicherte Pflegetagegeld wird ohne Gesundheitsprüfung planmäßig – auch bei Pflegebedürftigkeit – in den Tarif OLGA-flex.AR wie folgt umgestellt:

• Zum ersten Mal im 5. Versicherungsjahr und danach alle 2 Jahre werden 10 Euro des versicherten Pflegetagegeldes in die Tarifstufe OLGAflex.AR umgestellt.
• Die Versicherung in Tarif OLGAflex.Ri endet spätestens am Ende des Jahres, in dem man das 60. Lebensjahr vollendet hat.
• Sofern nach Vollendung des 60. Lebensjahres noch Tagegeld im Tarif OLGAflex.Ri versichert ist, wird dieses zum 01.01. des Folgejahres in die Tarifstufe OLGAflex.AR umgestellt.

Früh vorsorgen und sparen

Je früher eine Pflegezusatzversicherung abgeschlossen wird, desto günstiger bleibt der Beitrag für den Rest des Lebens.

Bei Abschluss können Sie Ihre Beiträge flexibel, je nach Einkommenssituation festlegen. Dabei ist der monatliche Beitrag für private Pflegezusatzversicherungen oft viel geringer, als die meisten glauben. 

Nutzen Sie einfach unseren kostenfreien und unabhängigen Rechner für einen ersten Beitragsvergleich!

Hier geht´s zum Rechner: 

OLGAflex (50%AR/50%Ri)

In der Tarifvariante OLGAflex (50% AR/50%Ri) werden nur in einer Beitragshälfte Altersrückstellungen gebildet. Durch diese Aufteilung ist der Gesamtbeitrag günstiger, dennoch werden bereits anteilig Altersrückstellungen gebildet.

• Man kann den Tarif - ebenfalls freiwillig oder planmäßig (analog OLGAflex.Ri) – zu 100 % in Tarifstufe OLGAflex.AR umstellen.
• Sofern nach Vollendung des 60. Lebensjahres noch Tagegeld in der Tarifstufe OLGAflex.Ri versichert ist, wird dieses zum 01.01. des Folgejahres in die Tarifstufe OLGAflex.AR umgestellt.

Staatlich geförderter Pflegeschutz (Tarif FÖRDERbar)

Mit dem FÖRDERbar der Halleschen sichern Sie sich einen staatlichen Zuschuss von 5 Euro pro Monat bzw. 60 Euro pro Jahr. Mit einem Mindesteigenbeitrag von 10 Euro pro Monat (bzw. 120 Euro pro Jahr).

Der Tarif kann ab dem 18. Lebensjahr ohne Gesundheitsprüfung abgeschlossen werden. Es gibt kein Aufnahmehöchstalter und keine Gesundheitsprüfung - nur pflegebedürftig dürfen Sie noch nicht sein und es dürfen keine Leistungen aus der Pflegeversicherung bezogen worden sein.

Leistungen:

Der FÖRDERbar der Halleschen sieht ausgehend von einem mindestens versicherten monatlichen Pflegegeld von 600 Euro in Pflegegrad 5 die folgenden prozentual gestaffelten Pflegegeldleistungen für die Pflegegrade 1 bis 5 vor:

Leistungsmerkmale FÖRDERbar:

• Auszahlung des Pflegegeldes: Freie Verfügbarkeit. Die Kostenerstattung bei ambulanter und stationärer Pflege ist identisch.
• Keine Gesundheitsprüfung. Risikozuschläge werden nicht erhoben.
• Staatliche Förderung: Nur der nach Anrechnung der staatlichen Zulage von monatlich 5 Euro verbleibende Eigenanteil der Prämie ist zu zahlen.
• Wartezeit fünf Jahre. Entfällt bei unfallbedingter Pflegebedürftigkeit.
• Wegfall der Wartezeit für Kindernachversicherung: Für Kinder, die innerhalb von 2 Monaten zum Tag der Geburt nachversichert werden, entfällt die Wartezeit ebenfalls. Gleiches gilt für minderjährige adoptierte Kinder, maßgebend ist dann der Adoptionszeitpunkt.
• Dynamik: Dynamisierung bis zur Höhe der allgemeinen Inflationsrate.
• Ruhen bei Hilfebedürftigkeit: Bei Hilfebedürftigkeit im Sinne des Sozialgesetzbuchs (z.B. Bürgergeld, Grundsicherung etc.) kann man den Versicherungsvertrag drei Jahre ruhen lassen.
• Geltungsbereich: analog Pflegepflichtversicherung: Im Ausland wird das versicherte Pflegegeld nur gezahlt, wenn die gesetzliche Pflegeversicherung dort ebenfalls Leistungen erbringt. In der Europäischen Union und in Ländern des Europäischen Wirtschaftsraums sowie der Schweiz ist das regelmäßig der Fall.

Hinweis: Beim FÖRDERBAR der Halleschen gilt - im Gegensatz zu den alternativen Begutachtungsverfahren im Tarif OLGAflex - zur Anerkennung der Pflegebedürftigkeit ausschließlich nur die Pflegegrad-Einstufung der Pflege-Pflichtversicherung!

Nutzen Sie die flexiblen Möglichkeiten zur Gestaltung Ihrer Pflegevorsorge

Die Hallesche bietet mit dem PflegeSchutzbrief OLGAflex flexible Möglichkeiten zur individuellen Gestaltung der Pflegevorsorge. Die Pflegetagegeldleistungen von OLGAflex sind sehr bedarfsgerecht an die Versorgungslücken der Pflegepflichtversicherung angepasst. Insbesondere in der vollstationären Pflege ist durch die 100 % -Leistung die nötige umfassende Unterstützung schon ab dem Pflegegrad 2 gewährleistet.

Kennzeichnend für die Pflegetagegeldversicherung der Halleschen OLGAflex ist, dass man die Möglichkeit hat den Beitrag flexibel zu gestalten – bei voller Leistung von Anfang an. Besonders jüngeren Menschen wird damit der frühzeitige Einstieg in die wichtige Pflegevorsorge ermöglicht.

Die Hallesche ermöglicht dies durch eine Kalkulationsvariante ohne Altersrückstellungen. Damit kann man den Vertrag bei vollem Versicherungsschutz auch mit anfänglich niedrigem Beitrag finanzieren. Dies wird später durch höhere Beitragszahlungen ausgeglichen. Zu beachten: Je niedriger der Startbeitrag gewählt wird, desto mehr steigt der Beitrag in den kommenden Jahren. Die Entwicklung des Beitrags kann man sich im Voraus anzeigen lassen.

Wir unterstützen Sie

Nutzen Sie unsere Erfahrung zur passenden Gestaltung Ihrer Pflegevorsorge: Der Tarif OLGAflex der Halleschen ist insgesamt sehr bedarfsgerecht und lässt sich sehr gut an sich ändernde Lebensverhältnisse anpassen. So wird es jedem ermöglicht den wichtigen Pflegeversicherungsschutz das ganze Leben zu behalten.

Neben den günstigen Startbeiträgen ist auch zwischendurch eine Umstellung auf niedrigere Beiträge möglich. Bei finanziellen Engpässen wie z.B. Studium, Elternzeit, Arbeitslosigkeit ec. kann man wieder umsteigen und den Beitrag reduzieren -  ohne Leistungseinschränkung und ohne Angabe von Gründen. Dies ermöglicht die volle Pflegevorsorge auch in Lebensphasen aufrecht zu erhalten, in denen das Geld vorübergehend knapp ist. Die Rückumstellung geht automatisch und ohne erneute Gesundheitsprüfung. Der Vorteil: Ihr Versicherungsschutz bleibt in voller Höhe erhalten. Vorher bereits aufgebaute Alterungsrückstellungen werden solange "geparkt", bis wieder in die Tarifstufe OLGAflex.AR umgestellt wird.

Um den Wert der Pflegeversicherung zu sichern kann man den Beitrag dynamisieren, auch wenn der Pflegefall bereits eingetreten ist. Positiv ist, dass bei OLGAflex eine Dynamisierung ohne Altersbeschränkung möglich ist.