Barmenia

Die Vorteile der Pflegezusatzversicherung Barmenia Mehr Pflege auf einen Blick:

Die innovative Pflegezusatzversicherung der Barmenia wird seit 1.11.2022 unter der Bezeichnung „Mehr Pflege“ angeboten. Sie gehört zum Produktportfolio der Mehr-Für-Sie-Tarife und steht für das Barmenia-Markenversprechen "Einfach. Menschlich."

Der „Mehr Pflege“ Versicherungsschutz der Barmenia setzt sich aus zwei Bausteinen zusammen: Der Tarif  "Mehr Pflege Stationär" ergänzt die Leistungen der gesetzlichen Pflegepflichtversicherung bei stationärer Pflege. Der Tarif „Mehr Pflege Ambulant“ bietet ein ergänzendes Pflegemonatsgeld bei ambulanter Pflege.

• Bei den „Mehr Pflege“ Tarifen legen Sie die monatliche Leistung für den höchsten Pflegegrad 5 selbst fest. Die Leistungen für die Pflegegrade 1 bis 4 errechnen sich daraufhin prozentual aus der erwünschten, maximalen Absicherung aus Pflegegrad 5. Bei Pflegegrad 4 oder 5 infolge eines Unfalls wird das Pflegegeld im Übrigen immer zu 150 % ausbezahlt.
  
  
• Mit der Unterscheidung "Mehr Pflege Stationär" und "Mehr Pflege Ambulant" bietet Ihnen die Barmenia gleichzeitig die Möglichkeit, das Pflegegeld für die stationäre und ambulante Pflege separat abzusichern. Oder auch Beides miteinander zu kombinieren. Ganz flexibel – so wie es Ihren Bedürfnissen entspricht. Für den Abschluss der Mehr Pflege Tarife gibt es kein Höchstalter.
  
  
• Mit „Mehr Pflege Ambulant“ erhält der Versicherte bei erstmaliger Pflegebedürftigkeit ab Pflegegrad 4 zudem eine zusätzliche Einmalzahlung in Höhe des 5-fachen für den Pflegegrad 5 vereinbarten Pflegemonatsgeldes. Zusätzlich sind im Tarif „Mehr Pflege Ambulant“ Assistance-Leistungen qualifizierter Dienstleister zur Pflege-Hilfe, im Pflege-Notfall und zur Problemlösung mitversichert.

Das Pflege-Monatsgeld muss man mindestens in der Höhe von 100 EUR vereinbaren. Man kann es in 10 EUR-Schritten erhöhen:

Höchstgrenze für Erwachsene: Das höchstmögliche Pflegemonatsgeld beim Abschluss beträgt jeweils 3.000 EUR. Durch Dynamik und Nachversicherungsoptionen kann das Pflegemonatsgeld während der Laufzeit des Vertrages dann auch 3.000 EUR überschreiten und so an zukünftig steigende Pflegekosten angepasst werden.

Höchstgrenze für Kinder (bis Alter 18 Jahre): Die Höchstgrenze für das versicherbare Pflege-Monatsgeld für Kinder wird auf max. 1.500 EUR pro Tarif begrenzt. (Beispiel Kind: MPA 1.500 EUR und MPS 1.500 EUR maximal möglich.)

Wer staatlich gefördert vorsorgen möchte, hat dazu bei der Barmenia ebenfalls die Möglichkeit. Der entsprechende Tarif der Barmenia - die Deutsche-Förder-Pflege (Pflege-Bahr) - erfüllt dafür alle Voraussetzungen.

Pflege-Monatsgeldversicherung: Barmenia Mehr Pflege Stationär (MPS)

Der Barmenia Tarif Mehr Pflege Stationär leistet das vereinbarte Pflegegeld bei einem stationären Aufenthalt in einem Pflegeheim und schützt damit vor hohen Kosten. Zusätzlich zu diesem Baustein können Sie noch den Tarif Mehr Pflege Ambulant hinzuversichern. Sie erhalten dann Ihr vereinbartes Pflegegeld nicht nur bei einem stationären Aufenthalt im Pflegeheim, sondern auch bei der Pflege zuhause in den eigenen vier Wänden.
Die Leistungssätze des Tarifs Mehr Pflege Stationär sind an die großen Versorgungslücken in der stationären Pflege angepasst: Bereits ab Pflegegrad 2 wird bei der stationären Pflege das versicherte Pflegemonatsgeld zu 100 % ausgezahlt. Wichtig auch: Das Pflegegeld erhält man nicht für vollstationäre Pflege im Pflegeheim, sondern auch bei vollstationärer Heilbehandlung im Krankenhaus sowie stationären Rehabilitationsmaßnahmen, Kur- oder Sanatoriumsbehandlungen. Bei einer unfallbedingten stationären Pflege erhöht sich das vereinbarte Pflegemonatsgeld ab Pflegegrad 4 auf 150 %.

Die Leistungssätze des Tarifs Mehr Pflege Stationär (MPS):

Pflege-Monatsgeldversicherung: Barmenia Mehr Pflege Ambulant (MPA)

Der Tarif Mehr Pflege Ambulant bietet eine flexible Absicherungsmöglichkeit für eine Pflegesituation im häuslichen Umfeld. Das Pflegemonatsgeld ist nach dem Pflegegrad prozentual gestaffelt. Den Tarif kann man sofort oder später mit dem Tarif Mehr Pflege Stationär kombinieren, um Leistungen für die stationäre Pflege zu ergänzen.

Mit der Staffelung des vereinbarten Pflegemonatsgeldes ist der Tarif Mehr Pflege Ambulant am finanziellen Bedarf bei einer häuslichen Pflegesituation ausgerichtet, der mit dem Pflegegrad steigt. Das Pflegegeld wird unabhängig davon ausbezahlt, von wem häuslich gepflegt wird. Es wird auch bei der Pflege durch Angehörige ausbezahlt. Das Pflegegeld aus dem Tarif Mehr Pflege Ambulant erhält man zudem auch bei teilstationärer Pflege (Einrichtungen der Tages- oder Nachtpflege) oder bei vorübergehender Kurzzeitpflege. Auch beim Tarif Mehr Pflege Ambulant wird bei einer unfallbedingten ambulanten Pflege 150 % des vereinbarten Pflegemonatsgeldes bei Pflegegrad 4 und 5 ausgezahlt.

Die Leistungssätze des Tarifs Mehr Pflege Ambulant (MPA):

Leistungsmerkmale der Mehr Pflege Tarife: Mehr Pflege Stationär (MPS) und Mehr Pflege Ambulant (MPA):

• Freie Auszahlung des Pflegegeldes. Kein Kostennachweis erforderlich.
• Keine Wartezeiten und keine Karenzeit.
• Rückwirkende Leistungen ab Beginn der Pflegebedürftigkeit.
• Weltweiter Versicherungsschutz.
• Beitragsbefreiung: Bei Pflegebedürftigkeit nach Pflegegrad 4 oder 5 ist man von der Beitragszahlung befreit. Dies ist unabhängig davon, ob die Pflege ambulant oder stationär stattfindet.
• Bei unfallbedingter Pflegebedürftigkeit: 150 %-Leistung in Pflegegrad 4 und 5.
• Dynamik: Erhöhungsmöglichkeit des Pflege-Monatsgeldes ohne Gesundheitsprüfung ab dem 21. Lebensjahr alle drei Jahre um 10 %, bis zum 70. Lebensjahr - auch bei bereits eingetretener Pflegebedürftigkeit.
• Nachversicherungs-Garantie: Sie können ab dem 21. Lebensjahr einmal im Kalenderjahr (frühestens nach 12 Monaten, insgesamt bis zu dreimal während der Vertragslaufzeit) eine Erhöhung des Pflege-Monatsgeldes um bis zu 25 % beantragen. Die Erhöhung ist ohne Gesundheitsprüfung und ohne Wartezeit bis zum 60. Lebensjahr möglich (Nachversicherungsgarantie gilt nicht im Pflegefall).
• Optionsrechte: Hinzunahme des Tarifs bzw. Umstellung in den Tarif „Mehr Pflege Ambulant“ bzw. „Mehr Pflege Stationär“, wenn nur einer der beiden Tarife abgeschlossen wurde. Hinzunahme oder Umstellung jeweils ohne Gesundheitsprüfung und ohne Wartezeit zu bestimmten Optionszeitpunkten bzw. bei bestimmten Lebensereignissen: Voraussetzung ist, dass Sie bei Abschluss noch keine 60 Jahre alt waren und Sie bei Ausübung des Optionsrechts noch nicht pflegebedürftig sind. Optionszeitpunkte: Einmalig nach 3 oder 5 Versicherungsjahren. Zusätzliche Lebensereignisse mit Optionsrecht: Heirat oder bei Geburt bzw. Adoption eines Kindes (innerhalb der ersten 10 Versicherungsjahre).
• Assistanceleistungen durch die Johanniter: Vermittlung einer Unterkunft in einer vollstationären Pflegeeinrichtung in Deutschland innerhalb von 24 Stunden (einmal während der Vertragslaufzeit).

Optimal abgesichert bei Pflegebedürftigkeit

Pflegebedürftig kann jeder werden, in jedem Alter und zu jeder Zeit. Dabei werden nicht nur die Pflegebedürftigen selbst, sondern auch deren Angehörige vor große Herausforderungen gestellt. Die Wahrscheinlichkeit für das Eintreten eines Leistungsfalles ist in der Gesellschaft unterschätzt: Statistisch gesehen werden drei von fünf Deutschen im Laufe ihres Lebens pflegebedürftig. Aktuell sind rund 4,9 Mio. Menschen in Deutschland auf Pflege angewiesen, Tendenz steigend. Und bis 2050 rechnen die Experten mit rund 6,5 Mio. Menschen, die auf Pflege angewiesen sein werden.

Finanzielle Absicherung

Im Pflegefall muss die neue Lebenssituation nicht nur organisatorisch gemeistert werden, sondern auch finanziell: Bereits bei der Pflege zu Hause, die durch ambulante Pflegefachkräfte gestemmt wird, können hohe Kosten entstehen­. Sichern Sie sich daher Ihre bestmögliche Absicherung mit Ihrer optimalen Pflegezusatzversicherung. 

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Die neue Pflegezusatzversicherung der Barmenia „Mehr Pflege“ ist eine leistungsstarke, moderne Pflegetagegeldversicherung mit einem sehr guten Preis-/Leistungsverhältnis. Die Mehr Pflege Tarife bieten Ihnen eine gute Flexibilität bei der Gestaltung Ihrer Pflegevorsorge.

• Hervorzuheben ist, dass die Mehr Pflege Tarife der Barmenia Mehr Pflege Ambulant und Mehr Pflege Stationär einzeln oder in Kombination vereinbart werden können.

• Sie stellen ein modulares Angebot dar: Das Pflegemonatsgeld für die ambulante und die stationäre Pflege kann man auf diese Weise auch unterschiedlich absichern, so wie man dies individuell benötigt.
• Die Mehr Pflege Tarife beinhalten festgelegte, prozentuale Leistungen für die Pflegegrade: Sie leisten auch in niedrigen Pflegegraden hohe Erstattungssätze und sind damit zeitgemäß an die wachsende Versorgungslücke der Pflegepflichtversicherung sowohl bei der ambulanten als auch bei der stationären Pflege angepasst.
• Mit einer bedarfsgerechten Staffelung des vereinbarten Pflegemonatsgeldes ist der Tarif Mehr Pflege Ambulant am finanziellen Bedarf bei einer häuslichen Pflegesituation ausgerichtet und trägt so dazu bei, möglichst lange zu Hause gepflegt werden zu können, was auch auf der Prioritätenliste der meisten Pflegebedürftigen ganz oben steht. Für die Notwendigkeit einer stationären Pflege, bei der hohe Eigenanteile bei den Pflegekosten zu tragen sind, bietet der Tarif Mehr Pflege Stationär bereits ab Pflegegrad 2 den Leistungssatz von 100 %.

Barmenia Deutsche Förder-Pflege (Pflege-Bahr)

Die Barmenia Deutsche Förder-Pflege (Pflege-Bahr) kann von jeder Person, die mindestens 18 Jahre alt ist, abgeschlossen werden. Sie sichern sich damit die staatliche Förderung in Höhe von 60 EUR pro Jahr, bei einem Eigenbeitrag von mindestens 10 Euro pro Jahr.

Mit den Leistungen der staatlich geförderten Pflegezusatzversicherung schließen Sie einen Teil der Versorgungslücke. Es gibt kein Aufnahmehöchstalter und keine Gesundheitsprüfung - nur pflegebedürftig dürfen Sie noch nicht sein und es dürfen keine Leistungen aus der Pflegeversicherung bezogen worden sein.

Leistungen:

Die förderfähige Pflegegeldversicherung der Barmenia sieht ausgehend von einem monatlichen Pflegegeld von 600 Euro in Pflegegrad 5 die folgenden prozentual gestaffelten Pflegegeldleistungen für die Pflegegrade 1 bis 5 vor:

Leistungsmerkmale:

• Auszahlung des Pflegegeldes: Freie Verfügbarkeit. Die Kostenerstattung bei ambulanter und stationärer Pflege ist identisch.
• Keine Gesundheitsprüfung. Risikozuschläge werden nicht erhoben.
• Staatliche Förderung: Nur der nach Anrechnung der staatlichen Zulage von monatlich 5 Euro verbleibende Eigenanteil der Prämie ist zu zahlen.
• Wartezeit fünf Jahre. Entfällt bei unfallbedingter Pflegebedürftigkeit.
• Wegfall der Wartezeit: Wird gleichzeitig eine ungeförderte Pflegevorsorge der Barmenia mit Gesundheitsprüfung abgeschlossen, entfällt die Wartezeit.
• Wegfall der Wartezeit für Kindernachversicherung: Für Kinder, die innerhalb von 2 Monaten zum Tag der Geburt nachversichert werden, entfällt die Wartezeit ebenfalls. Gleiches gilt für minderjährige adoptierte Kinder, maßgebend ist dann der Adoptionszeitpunkt.
• Dynamik: Das vereinbarte Pflegemonatsgeld erhöht sich jeweils alle drei Jahre nach Versicherungsbeginn um 10%, maximal jedoch in Höhe der allgemeinen Inflationsrate.
• Ruhen bei Hilfebedürftigkeit: Bei Hilfebedürftigkeit im Sinne des Sozialgesetzbuchs (z.B. Bürgergeld, Grundsicherung etc.) kann man den Versicherungsvertrag drei Jahre ruhen lassen.
• Geltungsbereich: Versicherungsschutz besteht in der EU, in den Vertragsstaaten des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) und in der Schweiz.

Ergänzende Absicherungsmöglichkeit zur Förder-Pflege: Barmenia Pflege+

Für eine umfassende Absicherung ist es sinnvoll, über die Förder-Pflege hinaus vorzusorgen. Mit dem Ergänzungstarif Barmenia Pflege+ können Sie den Versicherungsschutz der Förder-Pflege sinnvoll ergänzen. Es sind gestaffelte Leistungen für alle Pflegegrade vorgesehen. Die prozentuale Staffelung des Pflegegeldes in allen Pflegegraden ist mit denen der Deutschen-Förder-Pflege identisch.

Im Tarif Pflege+ (Tarif EPM) können Sie das Pflegemonatsgeld in Pflegegrad 5 frei wählen und so den Leistungsumfang des Pflege-Bahr in allen Pflegegraden individuell aufbessern.

Hinweis: Möchte man den Tarif Pflege+ zum Erhöhen der Pflegegeld-Leistungen zusätzlich abschließen, so sind für diesen Tarif - im Gegensatz zum Pflege-Bahr - Gesundheitsfragen zu beantworten. Der Barmenia Pflege-Bahr kann stattdessen übrigens auch mit Mehr-Pflege-Tarifen kombiniert werden, um die Pflegegeld-Leistungen individuell aufzubessern.

Die Leistungen des Tarifs Pflege+ (Tarif EPM)

Leistungsmerkmale:

• Auszahlung des Pflegegeldes: Freie Verfügbarkeit. Die Kostenerstattung bei ambulanter und stationärer Pflege ist identisch.
• Wartezeit drei Jahre. Wegfall bei unfallbedingter Pflegebedürftigkeit.
• Wegfall der Wartezeit für Kindernachversicherung: Für Kinder, die innerhalb von 2 Monaten zum Tag der Geburt nachversichert werden, entfällt die Wartezeit ebenfalls. Gleiches gilt für minderjährige adoptierte Kinder, maßgebend ist dann der Adoptionszeitpunkt.
• Assistance-Leistungen in Kooperation mit der Johanniter-Unfall-Hilfe e.V.: u.a. telefonisches Pflege-Case-Management, Vermittlung von Pflegedienstleistern, Pflegeheimplatzgarantie (einmal während der Vertragslaufzeit).
• Geltungsbereich: Versicherungsschutz besteht in der EU, in den Vertragsstaaten des Europäischen Wirtschaftsraums (EWR) und in der Schweiz.

Wir unterstützen Sie

Eine private Pflegezusatzversicherung ist ein gutes Mittel, um sich vor der drohenden Finanzierungslücke im Pflegefall zu schützen. Durch unsere jahrelange Erfahrung beim Vergleichen von Pflegezusatzversicherungen können wir Ihnen viele Informationen zu einer für Sie passenden Pflegezusatzversicherung an die Hand geben. 

Die Barmenia bietet Ihnen mit den Mehr Pflege Tarifen insgesamt gute Möglichkeiten, günstig mit der Pflegevorsorge zu starten und diese später an den steigenden Bedarf anzupassen. Mit der Dynamikoption, zusätzlichen Nachversicherungsmöglichkeiten und weiteren Optionsrechten zur Erweiterung des Versicherungsschutzes, kann man die Pflegevorsorge während der Vertragslaufzeit ohne weitere Gesundheitsprüfung weiter ausbauen und an geänderte Lebenssituationen, die Inflation und steigende Pflegekosten anpassen. So kann man sich die richtige finanzielle Sicherheit für den Pflegefall in jeder Lebensphase schaffen. Hervorzuheben ist dabei, dass die Dynamik, also die Beitrags-/Leistungserhöhung, sogar im Leitungsfall noch möglich ist. Positiv auch: Der Versicherungsschutz der Mehr Pflege Tarife gilt weltweit.